Doradztwo kredytowe: znajdowanie nadziei w morzu długu
Linie kredytowe, niezabezpieczone pożyczki i te małe plastikowe karty kredytowe, które tak bardzo kochamy, są niezwykle atrakcyjne. Jak inaczej możesz kupić prawie wszystko, co chcesz, nie mając pieniędzy na opłacenie tego? Możesz użyć niezabezpieczonej linii kredytowej na utrzymanie domu, niezabezpieczonej pożyczki na opłacenie wakacji lub karty kredytowej, aby zapłacić… cóż, prawie wszystko. Jest poręczny. To wygodne. To jest społecznie akceptowalne. To wszystko, dopóki wierzyciele nie zadzwonią.
Źródło: pexels.com
Kiedy jesteś zalany rachunkami za karty kredytowe i wezwaniami do windykacji, których nie masz środków do zapłacenia, nagle pożałujesz tego, co zrobiłeś ze swoim kredytem. Ze względu na wysokie płatności kartą kredytową, często o wysokim oprocentowaniu, nie masz już możliwości korzystania z gotówki. Wszystkie dodatkowe pieniądze wracają teraz do wierzycieli. Krótko mówiąc, masz mało kredytów. Próbujesz zdecydować, które karty kredytowe zapłacić, jeśli w ogóle.
Wcześniej czy później stres związany z posiadaniem całego długu zaczyna ogarniać Twoje życie. Twoje relacje rodzinne zaczynają się rozpadać. Stajesz się smutny, poirytowany, wrogi, niespokojny lub po prostu zrzędliwy. Nikt już nie chce być w pobliżu, a Ty też nie bardzo lubisz siebie.
Nie masz pieniędzy na rekreację, ubranie ani hobby. Jedynymi miejscami, które teraz pożyczą Ci pieniądze, są firmy zajmujące się pożyczkami chwilówek i pod zastaw samochodu, a ich oprocentowanie jest wygórowane. Co robisz, gdy nie ma innego miejsca, do którego możesz zwrócić się o pomoc w zaspokojeniu swoich potrzeb i pragnień?
Wiele miejsc oferuje szybkie rozwiązania problemu nadmiernego zadłużenia. Tym łatwym outom zwykle towarzyszą poważne spadki na Twoją zdolność kredytową i prawie zawsze przynoszą odwrotny skutek, powodując większe zadłużenie lub kłopoty z prawem. Bankructwo wydaje się duże.
Rozwiązanie, którego być może nie brałeś pod uwagę, czeka na Ciebie tak blisko, jak Twój komputer lub telefon. To cudowne lekarstwo to doradztwo kredytowe. Postępowanie zgodnie z rozsądnymi radami wymaga czasu, wysiłku, cierpliwości i poważnego zaangażowania. Jednak może to być jedyny sposób, w jaki możesz uratować się przed pewną finansową katastrofą.
Jak dzieje się nadmierny dług
Nikt nie zamierza się zadłużać. Zwykle dzieje się to powoli, w ciągu kilku lat. Na początku otrzymujesz niezabezpieczoną kartę kredytową, ponieważ Twoi rodzice lub mentor mówią, że powinieneś. „Zbuduje twoją zdolność kredytową” - mówią. Lub: „Przydaje się w nagłych wypadkach”. Być może na początku nawet nie używasz karty. Oszczędzasz go na pilną potrzebę lub używasz go w zdyscyplinowany sposób, wydając tylko trochę i spłacając go co miesiąc.
Problem polega na tym, że gdy tylko go użyjesz, zdasz sobie sprawę, że możesz go nadal używać do robienia rzeczy, które chcesz, gdy nie masz gotówki lub pieniędzy w banku, aby to zrobić. W żaden sposób nie wyglądają na prawdziwe pieniądze. To tylko mała formalność, przez którą przechodzisz, aby mieć rzeczy, które cię uszczęśliwiają. Wydaje się bez znaczenia.
Może Twój budżet jest mniejszy niż zwykle w ciągu jednego miesiąca z powodu nieoczekiwanych wydatków. „No cóż” - mówisz. - W tym miesiącu zapłacę minimum. Więc płacisz 25 $, mimo że wydałeś 250 $. Wydaje się, że to bardzo dużo, więc kontynuuj tę ścieżkę. Gdy Twoja pierwsza karta kredytowa zostanie obciążona opłatami, składasz wniosek o kolejną kartę kredytową, ale w jakiś sposób to samo dzieje się z tą kartą.
symbolika aligatora w snach
Decydujesz się skonsolidować rachunki z karty kredytowej w jedną poręczną pożyczkę niezabezpieczoną. Jednak to nadal nie rozwiązuje Twojego problemu. Zbyt wiele osób oferuje Ci kredyt. Ponieważ nie nauczyłeś się na swoich błędach, brzmi to jak darmowe pieniądze. Zaciągasz się coraz głębiej w długi. W końcu rozglądasz się i zdajesz sobie sprawę, że masz nad głową. Musisz wprowadzać zmiany i wprowadzać je szybko, jeśli chcesz przetrwać.
Źródło: pexels.com
Czy możesz sam rozwiązać swoje problemy z zadłużeniem?
Chociaż możesz samodzielnie rozwiązać swoje problemy z zadłużeniem, bardzo trudno jest to zrobić samodzielnie bez pomocy doradcy kredytowego. Aby zrobić to dla siebie, musisz zacząć od zdecydowanego zobowiązania wobec siebie, że przestaniesz używać kredytu. Następnie uczy się, jak budżetować i tworzyć plan na kilka następnych miesięcy. Następnie będziesz musiał negocjować z wierzycielami, abyś mógł pokryć wszystkie miesięczne wydatki i nadal coś im zapłacić. Wymaga to ogromnego poświęcenia się nauce, silnej i szczerej chęci lepszego poznania siebie oraz niezachwianego zaangażowania w dobre samopoczucie finansowe.
Bez pomocy można się uratować - przynajmniej dla niektórych. Jednak możesz potrzebować kogoś, komu możesz odpowiedzieć poza sobą. Możesz potrzebować kogoś, kto pomoże Ci zbadać osobiste motywacje do ulegania nadmiernym wydatkom. Możesz też potrzebować pomocy w nauce zarządzania długiem i finansami. Jeśli nie jesteś przyzwyczajony do samodzielnego negocjowania, może być niezwykle pomocne, jeśli ktoś z większym doświadczeniem zrobi to za Ciebie. Z tych wszystkich powodów agencje doradztwa kredytowego mogą być jak ratownik rzucony w ogromne i wściekłe morze długów.
Jak mogą pomóc usługi doradztwa kredytowego?
Usługi doradztwa kredytowego mogą pomóc w wydostaniu się z tego morza długów i zapewnieniu bezpieczeństwa finansowego. Musisz przestrzegać określonych dla Ciebie zasad i włożyć odpowiedni wysiłek, aby zobaczyć wyniki. Jeśli jednak będziesz postępować zgodnie z planem przedstawionym przez agencję doradztwa kredytowego, problem stanie się znacznie łatwiejszy do opanowania.
Co to jest usługa doradztwa kredytowego? Po pierwsze, doradztwo w zakresie kredytu konsumenckiego jest szczególnym rodzajem doradztwa, które koncentruje się na Twoim podejściu do pieniędzy i kredytu oraz pomaga uzyskać zdrowszy sposób myślenia o finansach. To także usługa edukacyjna, która uczy, jak zarządzać zadłużeniem i miesięcznymi wydatkami. Otrzymasz porady finansowe i zalecenia oparte na Twojej własnej, wyjątkowej sytuacji. Nauczysz się patrzeć na pieniądze w zupełnie inny sposób, aby mieć nad nimi kontrolę. Wreszcie, niektóre usługi doradztwa kredytowego oferują pomoc w negocjowaniu z kredytodawcami i płaceniu im co miesiąc z jednej miesięcznej płatności wysyłanej do firmy doradztwa kredytowego.
co oznacza liczba 2222?
Źródło: pexels.com
Jak działa doradztwo kredytowe
Doradztwo w zakresie kredytu konsumenckiego nie jest szybkie. Możesz nadal płacić agencji doradztwa kredytowego rok lub dłużej od chwili rozpoczęcia. Nawet mając do pomocy doradcę kredytowego, nadal musisz włożyć wiele wysiłku, aby to zadziałało. Oto jak przebiega ten proces.
Wywiad w sprawie spożycia
Zaczynasz od rozmowy wstępnej. Przed rozmową kwalifikacyjną musisz zebrać wszystkie swoje rachunki i zestawienia dochodów lub odcinki wypłat. Podczas pierwszego spotkania ze swoim doradcą kredytowym omówisz wszystkie te liczby. Terapeuta może zadać wiele pytań, aby dowiedzieć się, jak postrzegasz pieniądze i kredyty oraz jak wpływa na Ciebie nadmierny dług.
Później doradca przygotuje dla Ciebie wstępny plan i wyjaśni, jak przebiega ten proces. Kiedy jesteś gotowy, podpisujesz umowę z poradnią kredytową, która wymaga dokonywania płatności zgodnie z ustalonymi warunkami.
Umowa o zarządzanie długiem
W ramach umowy o doradztwo w zakresie kredytu konsumenckiego musisz zobowiązać się do świadczenia usługi, że nie będziesz już więcej zadłużać. Oznacza to koniec nowych kart kredytowych, nowych niezabezpieczonych pożyczek, chwilówek ani pożyczek pod zastaw. Zobowiązujesz się używać tylko gotówki lub karty debetowej. Większość agencji zajmujących się doradztwem kredytowym pozwala ci zachować jedną kartę kredytową, chociaż zaleca się, aby nie używać jej do zwiększania zadłużenia.
Kurs doradztwa kredytowego
535 znaczenie liczby aniołów
W ramach umowy z usługą doradztwa kredytowego musisz wziąć udział w kursie doradztwa kredytowego. Kurs nauczy Cię wystarczająco dużo o pieniądzach i kredytach, abyś nie popadł ponownie w długi. Dowiesz się, jak zrobić swoją część, aby przedsięwzięcie doradztwa kredytowego zakończyło się sukcesem. Będziesz miał ćwiczenia praktyczne do pracy nad budżetowaniem. Pojawią się pytania dotyczące twojego zaplecza finansowego i tego, jak nauczyłeś się niezdrowych sposobów radzenia sobie ze swoimi finansami. Materiał kursu opiera się na sobie, aby pomóc Ci zmienić sposób myślenia o finansach i podjąć praktyczne kroki, aby wyjść z tego morza długów.
Certyfikat doradztwa kredytowego
Jeśli zbliżasz się do bankructwa, musisz ukończyć kurs doradztwa kredytowego za pośrednictwem zatwierdzonej usługi doradztwa kredytowego. Otrzymasz zaświadczenie o doradztwie kredytowym w rozdziale 7, dzięki czemu możesz zgodnie z prawem ogłosić upadłość. To zaświadczenie o doradztwie kredytowym wskazuje sądowi, że próbowałeś samodzielnie rozwiązać swój problem.
Rada
Niektóre usługi doradztwa kredytowego oferują obszerne doradztwo, które pomoże Ci zbadać własne niezdrowe podejście do pieniędzy i nauczyć się technik ich pokonywania. Otrzymasz dostosowane do potrzeb porady, w jaki sposób możesz lepiej zarządzać swoimi pieniędzmi. Doradca może szczegółowo omówić wszystkie drobne rzeczy, które musisz zmienić. W końcu, jeśli poradnictwo zostanie przeprowadzone dobrze, wyjdziesz z nowego szacunku dla pieniędzy i bardziej rozsądnego podejścia do kredytu.
Źródło: thebalance.com
Plan zarządzania długiem
Nie wszystkie usługi doradztwa kredytowego oferują plany płatności, zwane także planami zarządzania długiem (DMP). Jednak dla wielu z nich jest to źródło dochodu lub, w przypadku usług doradztwa kredytowego non-profit, kosztów operacyjnych. Proces rozpoczyna się, gdy doradca negocjuje z wierzycielami w celu zmniejszenia płatności i / lub odsetek. Płacisz jedną płatność miesięcznie, która jest mniejsza niż suma wszystkich płatności kartą kredytową, których w innym przypadku musiałbyś dokonać. Wysyłasz tę płatność bezpośrednio do agencji, która co miesiąc rozdziela ją między wszystkich wierzycieli.
Spłacasz wierzycieli mniejszą ilością pieniędzy i szybciej. Jednak te plany płatności mają swoją cenę. Po pierwsze, agencja doradztwa kredytowego prawdopodobnie pobierze jednorazową opłatę manipulacyjną w wysokości około 75 USD plus miesięczną opłatę za usługę w wysokości około 50 USD lub więcej - nawet jeśli jest to rozliczane jako bezpłatna usługa doradztwa kredytowego. Innym kosztem jest uszkodzenie zdolności kredytowej. Chociaż nie powinno to mieć bezpośredniego wpływu na twoją ocenę, wierzyciele mogą zostawić komentarz do twojego zgłoszenia, że korzystałeś z agencji doradztwa kredytowego. Ponieważ mogą to zobaczyć inni wierzyciele, pracodawcy lub inne osoby, które sprawdzają Twoją zdolność kredytową, może to spowodować później problemy. Mimo to jest mniej prawdopodobne, że stanie się to problemem, niż gdybyś pozwolił sobie na takie zadłużenie, że straciłeś dom, samochód i inne ważne dla Ciebie rzeczy.
Źródło: pexels.com
Rodzaje doradztwa kredytowego
Istnieje kilka różnych typów agencji doradztwa kredytowego. Jednym z nich jest doradztwo kredytowe typu non-profit. Czasami są one oznaczone jako „bezpłatne”, chociaż mogą pobierać do 75 USD miesięcznie za usługę. Zapewniają edukację, doradztwo i plany zarządzania długiem. Niektóre agencje doradztwa kredytowego są rozliczane jako chrześcijańskie doradztwo kredytowe. Mogą, ale nie muszą, być w jakiś sposób związane z religią.
Usługi w zakresie spłaty zadłużenia dla zysku oferują usługę podobną do usług doradztwa kredytowego, ponieważ obejmują plan pomocy w spłacie długów. To niewiele więcej niż program konsolidacji zadłużenia i nie zapewnia rzeczywistego doradztwa, które pomoże Ci nauczyć się lepiej zarządzać swoimi finansami.
Doradztwo kredytowe w przypadku upadłości koncentruje się na przygotowaniu do bankructwa poprzez edukację i doradztwo. Po pomyślnym ukończeniu kursu doradztwa kredytowego otrzymasz zaświadczenie, które będzie potrzebne do wypełnienia rozdziału 7 lub rozdziału 13. Kurs musisz również ukończyć po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości.
Możesz uzyskać porady kredytowe online za pośrednictwem Better Help. Ten typ programu zagłębia się w problemy i kwestie życiowe, które doprowadziły Cię do tego punktu w Twoim życiu. Masz okazję odkrywać swoją przeszłość związaną z kredytem, uczyć się na błędach i wprowadzać zmiany, które zapewnią Ci stabilność finansową.
Konkretne usługi doradztwa kredytowego
15:15 czyli miłość
Poniżej znajduje się częściowa lista usług doradztwa kredytowego. Zawsze dobrze jest skontaktować się z Better Business Bureau, przeczytać recenzje i zadać samej agencji jak najwięcej pytań. Skontaktuj się również z National Foundation for Credit Counseling lub inną organizacją akredytującą, aby upewnić się, że jest akredytowana w miejscu, w którym się znajdujesz. Przeczytaj uważnie każdą umowę przed jej podpisaniem i nie zgadzaj się na nadmierne opłaty.
- Amerykańskie doradztwo w zakresie kredytów konsumenckich
- Niedochodowy
- Zapewnia: doradztwo kredytowe, DMP
- Opłaty: Doradztwo budżetowe - bezpłatne; Opłata wstępna za DMP - 39 USD; Opłata miesięczna za DMP - 5 $ za konto do 35 $
- Adres kontaktowy: 130 Rumford Ave., Suite 202, Auburndale, MA 02466-1371
- Telefon: (800) 769-3571
- Doradztwo kredytowe Abacus
- Niedochodowy
- Zapewnia: Kursy upadłościowe
- Opłaty: Kurs przed zgłoszeniem upadłości - 25 USD, kurs po złożeniu wniosku - 35 USD
- Adres kontaktowy: 15760 Ventura Boulevard, Suite 700, Encino CA 91436
- Telefon (800) 516-3834
- Doradztwo kredytowe Cambridge
- Niedochodowy
- Zapewnia: doradztwo kredytowe, DMP, doradztwo upadłościowe
- Opłaty: Doradztwo kredytowe i analiza zadłużenia - bezpłatnie; Opłata wstępna za DMP - do 75 $; Opłata miesięczna za DMP - do 50 $.
- Adres kontaktowy: 245 Saw Mill River Road, Hawthorne NY 10532
- Telefon: (888) 656-4396
- Clearpoint Credit Counselling Solutions
- Niedochodowy
- Zapewnia: doradztwo kredytowe, DMP
- Opłaty: Doradztwo budżetowe i kredytowe - bezpłatnie: DMP - ustalane według stanu, do 50 USD
- Adres kontaktowy: 270 Peachtree Street NW, Atlanta, GA 30303
- Telefon: (800) 750-2227
- Pioneer Credit Counseling
- Niedochodowy
- Zapewnia: doradztwo finansowe, DMP
- Opłaty: Budżetowanie i doradztwo finansowe - bezpłatnie; DMP od 5 do 50 dolarów miesięcznie, w zależności od liczby wierzycieli i kwot zadłużenia.
- Adres kontaktowy: 1644 Concourse Drive, Rapid City, SD 57703
- Telefon: (800) 888-1596
- Pierwsze doradztwo kredytowe BK
- Niedochodowy
- Zapewnia: kursy przed i po zgłoszeniu upadłości
- Opłaty: Kurs przed zgłoszeniem upadłości - 14,95 USD; Kurs po złożeniu wniosku - 9,95 USD
- Kontaktowy adres e-mail: support.firstbk.com
- Telefon: (844) 399-0377
- Doradztwo kredytowe Advantage
- Niedochodowy
- Zapewnia: doradztwo kredytowe, DMP
- Opłaty: Budżetowanie i doradztwo kredytowe - bezpłatnie; DMP - Opłata początkowa 50 USD, opłata miesięczna - od 5 do 50 USD w zależności od liczby wierzycieli.
- Kontakt: 2403 Sidney Street, Suite 400, Pittsburgh, PA 15203
- Telefon: (866) 699-2227
- Doradztwo kredytowe Delray
- Niedochodowy
- Świadczy: doradztwo kredytowe, usługi DMP innych usług finansowych
- Opłaty: Doradztwo finansowe i edukacja - bezpłatnie
- Adres kontaktowy: 5300 W. Atlantic Ave., Suite 200, Delray Beach, FL 33484
- Telefon: (800) 982-8445
- Skorzystaj z doradztwa kredytowego
- Niedochodowy
- Zapewnia: doradztwo kredytowe i edukację (nie oferuje DMP), kursy upadłościowe
- Opłaty: Usługi doradcze i edukacyjne - bezpłatnie; Kurs przed zgłoszeniem upadłości - 25 USD, kurs po złożeniu wniosku - 15 USD
- Adres kontaktowy: 633 W 5thStreet, Suite 26001, Los Angeles, CA 90071
- Telefon: (800) 205-9297
Co zrobic nastepnie
Teraz, gdy zdałeś sobie sprawę, że masz problem z kredytem i rozważyłeś możliwość skorzystania z doradztwa kredytowego, czas działać. Możesz się zastanawiać: „Gdzie w pobliżu mogę znaleźć bezpłatne doradztwo kredytowe non-profit?” Uzyskanie informacji na temat renomowanych agencji doradztwa kredytowego w Twojej okolicy jest łatwe. Nie musisz jednak ograniczać się do swojego miasta lub stanu. Wiele agencji ma biura w całym kraju, jeśli chcesz porozmawiać osobiście z doradcą kredytowym.
Możesz również uzyskać porady kredytowe online za pośrednictwem usług doradczych, takich jak Better Help. Możesz porozmawiać bezpośrednio ze swoim doradcą za pośrednictwem czatu wideo lub telefonu. Możesz nawet omówić swoje problemy finansowe na prywatnym czacie udostępnionym tylko Tobie i Twojemu doradcy. Możesz skorzystać z porady w dowolnym miejscu, jeśli jest dostępne połączenie internetowe. Nie ma czasu jak teraz, aby położyć kres Twojemu cierpieniu. Zacznij teraz, aby rozpocząć wprowadzanie zmian, które mogą stworzyć znacznie bardziej stabilne i bezpieczne życie dla Ciebie teraz iw przyszłości.
Podziel Się Z Przyjaciółmi:
